问题所在
以下这些情况，你中了几条？
这不是因为您的顾问不够专业，而是因为不同专业之间天然存在信息壁垒。
01
公司赚了很多年的钱，但从没想过身故时这些钱要怎么办
公司利润一年一年在账上累积，你觉得这是你的钱。但在加拿大，企业主身故时公司股权会被视同出售（deemed disposition），一次性触发大额资本利得税。你留下的不是财富，是一张税单——而你的家人必须在短时间内筹钱来付。很多人不知道这个问题存在，直到家人替他们面对。
02
做了十几年生意，所有资产都在个人名下
没有 holding company，没有做过隔离。公司全部增值都算在你头上。诉讼、离婚、合伙人纠纷——任何一个风险事件，所有资产同时暴露。出售或传承时，税务成本可能是几十万到上百万。
03
资产大部分压在房产上
几套投资房，每月有租金，感觉"挺稳的"。但房产占你净资产多少？流动性在哪里？利率变了、租客空了、突然需要用钱——你的选项非常有限。过度集中在单一资产类别，本身就是风险。
04
没有遗嘱，也没有认真想过万一的事
在加拿大没有遗嘱，你辛苦积累的一切怎么分、分给谁、什么时候分——全部由政府按法定规则决定。配偶可能只先拿到几万块，剩下的跟孩子平分，未成年子女的资产由政府托管。你花了一辈子赚来的东西，最后不是按你的意愿分配的。
05
有会计师、有律师、有理财顾问
——但从没人看过全局
会计师管税表，律师管遗嘱，理财顾问管产品。每个人都很专业，但没有人检查过这些方案之间是否一致。遗嘱和保险受益人指定冲突了怎么办？公司架构和税务规划脱节了怎么办？最大的漏洞，往往就藏在专业人士之间的缝隙里。
解决方案
我们帮你解决的，不是某一个点，而是整张图。
保险架构
遗嘱传承
婚姻家庭
身故税务
公司架构
税务联动
资产配置
我们服务的客户
如果你是以下这些人，我们正好可以帮到你。
企业主
公司经营多年，利润在账上越来越多。你知道这些钱最终要拿出来或者传下去，但税太重，不知道有什么解法。你可能已经有会计师在帮你报税，但从来没人帮你做过整体的架构规划——holding company 要不要设、freeze 要不要做、保险放在哪里。
高收入专业人士
年薪 $20 万+，每年报税的时候都心疼。你有 RRSP、TFSA、也许有投资房，但这些账户之间怎么配合最省税，从来没人帮你系统看过。你可能也没有遗嘱，没想过万一的事。
房产投资者
几套投资房，每月有租金收入。但你的净资产有多少比例压在房产上？流动性在哪里？税务效率怎么样？你需要有人帮你从整体配置的角度看一下，而不只是"下一套买哪里"。
正在经历人生转折的家庭
刚结婚、刚买房、刚有孩子、父母开始老了、即将卖掉公司——这些节点往往是财富架构最需要调整的时候。很多人在事情发生之后才意识到：如果提前做了安排，结果会完全不同。
我们的价值
启明财富帮你做的，是把碎片拼成一张完整的图
大多数人的财务决策是一个一个做的——买房的时候只想着房子，开公司的时候只想着业务，买保险的时候只想着保障。但这些决策之间有关联，而这些关联决定了你最终留下多少、传下去多少。
我们做的，是站在全局，帮你看清资产配置、账户结构、公司架构、税务规划和传承安排之间的关联——然后设计一套完整的方案，把每个环节交给最合适的专业人士落地。
我们的案例
我们帮客户解决过的问题
01
一张保单放错位置，差点多交上百万的税
02
年入百万，但所有财务决策都是各管各的
03
公司赚了很多年的利润，传给下一代要交几十万税
关于创始人
胡依明 · 财富架构师
CFA ｜ FRM ｜ 多伦多大学法学博士在读
从业背景横跨投资分析、风险管理和法律，是加拿大少数能同时从金融和法律视角审视财富架构的从业者。曾任 BMO 商业银行客户经理，拥有 15 年加拿大房地产实操经验。
在服务客户的过程中反复看到同一个问题：会计师、律师、理财顾问各自专业但互不沟通。该省的税没省到，该做的隔离没有做，遗嘱和保险指定互相矛盾。这些不是某一个顾问的失误——而是没有人在看全局。
启明财富要做的，就是成为那个看全局、做架构、把方案落到实处的人。
税法 | 信托法 | 商法
服务流程
我们的工作方式
1
全景扫描
梳理你的资产全貌——公司结构、投资账户、注册账户、房产、保险、遗嘱。用金融和法律双视角，找出结构性问题和盲区。初步咨询收取少量费用，用于全面了解你的资产状况和核心需求。
11
架构设计
基于扫描结果，设计整体方案：哪些需要调整、优先级是什么、预期效果是多少。方案不绑定任何特定产品或供应商。
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落地执行
基于整体架构，将方案拆解为具体任务——法律文件交给律师，税务事项交给会计师，保险规划由我们直接完成。全程把控方案的一致性，确保每个环节服务于同一个目标。
互动工具
如果你今天身故，你的公司要交多少税？
企业主身故时，公司股权被视同出售，触发资本利得税。这笔税可能是几十万甚至上百万——而你的家人需要在短时间内筹集。用这个工具，根据你的公司资产类型（现金、房产），快速估算这笔潜在的税务成本。
本工具仅供教育参考，不构成税务建议。具体事项请咨询持牌会计师。
常见问题
您可能想了解的问题
你们和理财顾问有什么区别？
你们提供法律或税务服务吗？
已经有会计师和律师了，还需要你们吗？
什么样的人适合找你们？
一次咨询大概能解决什么？
服务范围覆盖哪些地区？
一次专业的审视，可能让您看到之前没有注意到的问题
预约一次初步咨询，了解您当前的财务架构是否存在需要关注的结构性问题。